Το ISO 20022 καθορίζει δύο τύπους μορφών μηνυμάτων: δομημένο κείμενο και τιμή με δυαδική κωδικοποίηση. Το ST περιέχει περιεχόμενο αναγνώσιμο από τον άνθρωπο, ενώ το BEV κωδικοποιεί αυτό το ίδιο περιεχόμενο σε αναγνώσιμη από μηχανή μορφή. Αυτό επιτρέπει την πιο αποτελεσματική μεταφορά δεδομένων μεταξύ των συνδέσεων δικτύου. Επιπλέον, η χρήση αυτών των προτύπων μειώνει τον κίνδυνο απώλειας κατά τη μετάδοση επειδή σχεδιάστηκαν με ενσωματωμένο πλεονασμό. Για παράδειγμα, εάν ένα μέρος του μηνύματος αποτύχει, ένα άλλο θα πάρει τη θέση του.
Η πιο κοινή εφαρμογή του ISO 20022 είναι η κωδικοποίηση των χρηματιστηριακών συναλλαγών. Τα χρηματιστήρια χρησιμοποιούν τυποποιημένα πρωτόκολλα ανταλλαγής μηνυμάτων τουλάχιστον από τη δεκαετία του 1980 όταν η Εθνική Ένωση Διαπραγματευτών Κινητών Αξιών εισήγαγε το Πρωτόκολλο Διαβίβασης Δεδομένων Αγοράς του NASDAQ. Από τότε, πολλές εταιρείες έχουν υιοθετήσει παρόμοιες μεθόδους για τις δικές τους εσωτερικές επικοινωνίες.
Πως δουλεύει?
Το σύστημα χρησιμοποιεί περισσότερους από 200 χαρακτήρες, οι οποίοι συνδυάζονται μαζί με διάφορα σύμβολα και αριθμούς.
– Κρυπτογράφηση ISO20022
1. Το πρώτο γράμμα του αναγνωριστικού τράπεζας θα ακολουθείται από ένα σύνολο χαρακτήρων άλφα που χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό διαφορετικών τύπων τραπεζών που μπορεί να υπάρχουν σε μία χώρα ή διεθνώς. Για παράδειγμα, εάν η πιστωτική σας κάρτα εκδόθηκε από τη Citibank NA (Βόρεια Αμερική), το πρώτο γράμμα είναι "C." Εάν η πιστωτική σας κάρτα εκδόθηκε από τη Citibank UK, θα ξεκινούσε με κεφαλαίο "U" επειδή είναι εγγεγραμμένη στην Ευρώπη.
2. Το επόμενο σύνολο γραμμάτων υποδηλώνει τον τύπο ιδρύματος που εκδίδει το τραπεζικό αναγνωριστικό, για παράδειγμα, "IBAN" ή "SWIFT".
3. Ακολουθούν οι αριθμοί που αντιστοιχούν στον τρόπο εγγραφής του τραπεζικού σας λογαριασμού στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό σημαίνει ότι όλες οι τραπεζικές σας πληροφορίες θα διατηρούνται ασφαλείς και ασφαλείς ακολουθώντας αυτά τα πρότυπα που έχουν τεθεί σε εφαρμογή από τις ίδιες τις τράπεζες κατά την ανάπτυξη αυτού του συστήματος.
4. Το επόμενο σύνολο γραμμάτων υποδεικνύει τον τύπο του λογαριασμού, για παράδειγμα, "όνομα" ή "εταιρεία". Ακολουθεί ο αριθμός έκδοσης της ταυτότητας της τράπεζάς σας και, τέλος, ένα ψηφίο αθροίσματος ελέγχου που διασφαλίζει ότι οποιεσδήποτε αλλαγές πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια των στοιχείων του τραπεζικού σας λογαριασμού είναι πραγματικά έγκυρες.
5. Αυτό είναι ένα περίπλοκο σύστημα, αλλά είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφύλαξη όλων των πληροφοριών που αποθηκεύετε στο τραπεζικό σας ίδρυμα. Μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να συνηθίσετε πώς λειτουργεί αυτό και θα υπάρξουν στιγμές που τα πράγματα δεν πάνε 100% όπως είχε προγραμματιστεί. Ωστόσο, αυτό είναι ένα πολύ σεβαστό σύστημα που χρησιμοποιείται από περισσότερες από 200 χώρες στην τραπεζική κοινότητα σε όλο τον κόσμο.
Λίστα κρυπτογράφησης Iso 20022
Ακολουθεί μια λίστα κρυπτογράφησης iso 20022 με οργανισμούς που υποστηρίζουν το πρότυπο.
1. Algorand
2. Ripple
3. ISDA
4. SWIFT
5. XDC
6. FIX Protocol Limited
7. ISITC
8. Visa
9. Omgeo
Εφαρμογές κρυπτογράφησης 20022;
Υπάρχουν αρκετοί τομείς για την εφαρμογή κρυπτογράφησης ISO 20022. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν:
Ενοποίηση πλατφόρμας συναλλαγών
Ένταξη χρηματιστηριακής εταιρείας
Ενσωμάτωση πύλης πληρωμής
Ενοποίηση γραφείου εκκαθάρισης
Ενοποίηση συστήματος διακανονισμού
Ενσωμάτωση παρόχων χρηματοδότησης εμπορίου
Ενσωμάτωση υπηρεσιών τραπεζικού συμβιβασμού
Ενσωμάτωση λύσεων διαχείρισης κινδύνου
Απαιτήσεις συμμόρφωσης
Πώς μπορώ να ξέρω ότι μια εταιρεία υποστηρίζει κρυπτονομίσματα ISO 20022;
Εάν η εταιρεία σας έχει κάποια επιχειρηματική σχέση με τράπεζες, χρηματιστηριακές εταιρείες, εταιρείες χρηματοδότησης εμπορίου κ.λπ., οι πιθανότητες είναι καλές η εταιρεία σας να υποστηρίζει ήδη κάποιο τύπο κρυπτονομίσματος ISO 20022. Θα πρέπει να ελέγξετε πρώτα μαζί τους, όμως!
Αν όχι, δείτε πώς θα το μάθετε:
1. Ελέγξτε με την τράπεζά σας ή τη χρηματιστηριακή εταιρεία σας. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πλέον API, έτσι ώστε οι προγραμματιστές τρίτων να μπορούν να ενσωματώσουν τις εφαρμογές τους απευθείας με τις λειτουργίες back-office αυτών των ιδρυμάτων. Το ίδρυμά σας μπορεί να παρέχει ένα τέτοιο API.
2. Επικοινωνήστε με τους εμπορικούς σας εταίρους. Ρωτήστε τους αν υποστηρίζουν κρυπτογράφηση ISO 20022. Αν δεν το κάνουν, ρωτήστε τους γιατί όχι. Πιθανότατα, οφείλεται στην έλλειψη ζήτησης από τους πελάτες.
3. Αναζήτηση στο διαδίκτυο. Πολυάριθμοι ιστότοποι παρέχουν πληροφορίες για διάφορους τύπους κρυπτογράφησης ISO 20022, συμπεριλαμβανομένων λιστών υποστηριζόμενων ανταλλαγών, μεσιτών, γραφείων συμψηφισμού, συστημάτων διακανονισμού κ.λπ. Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να γνωρίζω;
Ναί. Εδώ είναι δύο πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου:
Η προδιαγραφή κρυπτογράφησης ISO 20022 που αναπτύχθηκε από τον Διεθνή Οργανισμό Προτύπων, με έδρα τη Γενεύη της Ελβετίας. Επομένως, είναι ζωτικής σημασίας να κατανοήσουμε ότι αυτό το έγγραφο διέπεται από το ελβετικό δίκαιο. Αυτό περιλαμβάνει το γεγονός ότι όλες οι συμβάσεις που συνάπτονται μεταξύ των μερών βάσει της προδιαγραφής κρυπτογράφησης ISO 20022 πρέπει να συμμορφώνονται με τους νόμους περί συμβάσεων της Ελβετίας. Με άλλα λόγια, εάν πραγματοποιήσετε μια συναλλαγή χρησιμοποιώντας κρυπτογράφηση ISO 20022, τότε θα πρέπει να συμμορφωθείτε με την ελβετική νομοθεσία κατά τη σύναψη αυτής της συναλλαγής.
Επίσης, σημειώστε ότι η προδιαγραφή κρυπτογράφησης ISO 20022 καλύπτει μόνο συναλλαγές που αφορούν νομίσματα. Οι συναλλαγές που αφορούν εμπορεύματα, τίτλους, παράγωγα, συναλλαγματικές ισοτιμίες κ.λπ. δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του. Επομένως, εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την κρυπτογράφηση ISO 20022 για αυτούς τους σκοπούς, φροντίστε να συμβουλευτείτε τον νομικό σας σύμβουλο σχετικά με ζητήματα συμμόρφωσης.
Τα οφέλη από τη χρήση κρυπτογράφησης ISO 20022
Το Crypto 20022 ISO έχει σχεδιαστεί για να παρέχει ένα ασφαλές σύστημα ανταλλαγής μηνυμάτων που δεν μπορεί να παραβιαστεί όπως οι παραδοσιακές μέθοδοι, επειδή χρησιμοποιεί μορφή ανταλλαγής δεδομένων που βασίζεται σε XML για την εφαρμογή ενός συστήματος ανταλλαγής μηνυμάτων που δεν είναι ευάλωτο σε παραδοσιακές μορφές επίθεσης.
Το crypto ISO20022 παρέχει προστασία από άκρο σε άκρο με κρυπτογράφηση, έλεγχο ταυτότητας και ψηφιακή υπογραφή. Αυτό σημαίνει ότι κάθε μήνυμα που αποστέλλεται χρησιμοποιώντας το ISO 20022 θα μπορεί να διαβαστεί μόνο από τον αποστολέα και τον παραλήπτη, εκτός εάν δεν γνωρίζουν τον κωδικό πρόσβασης.
Το Iso 20022 παρέχει επίσης έναν τρόπο για να βεβαιωθείτε ότι μόνο ο αποστολέας και ο παραλήπτης θα διαβάσουν οποιοδήποτε μήνυμα ακόμα κι αν υποκλαπεί.
Επιπλέον, το crypto ISO20022 έχει επίσης σχεδιαστεί έτσι ώστε τα μηνύματα να μην μπορούν να αλλάξουν κατά τη μεταφορά χωρίς εντοπισμό. Ψηφιακές υπογραφές που χρησιμοποιούνται για το σκοπό αυτό.
Τι σημαίνει λοιπόν αυτό για εμάς ως εμπόρους; Λοιπόν, πρέπει να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε τις δικές μας εσωτερικές διαδικασίες και διαδικασίες. Πρέπει να διασφαλίσουμε ότι ακολουθούμε τις βέλτιστες πρακτικές στον οργανισμό μας. Και πρέπει να σκεφτούμε τρόπους για να βελτιώσουμε τις υπάρχουσες διαδικασίες και διαδικασίες μας.
Ας βουτήξουμε λίγο πιο μέσα που αφορά και τους χρήστες crypto
.png) |
Τα ακόλουθα κρυπτονομίσματα είναι συμβατά με το ISO 20022 από την παρούσα σύνταξη: Stellar ( XLM ) Hedera ( HBAR ) IOTA ( MIOTA ) Δίκτυο XDC ( XDC ) Ripple ( XRP ) Algorand ( ALGO ) Ποσότητα ( QNT ) Καθένα από αυτά τα κρυπτονομίσματα αναπτύχθηκε για να κάνει τις παγκόσμιες συναλλαγές πιο προσιτές και γι' αυτό θα μπορούσαν να συμμορφωθούν με το πρότυπο ISO 20022 πιο γρήγορα. Ωστόσο, καθώς περισσότεροι κρυπτογράφοι δεν θέλουν να μείνουν έξω από τον παγκόσμιο τομέα πληρωμών και να προχωρήσουν προς τη συμμόρφωση με το ISO 20022, αυτή η λίστα θα επεκταθεί μόνο. Και μόνο και μόνο επειδή ακολουθούν το ISO 20022 δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι κατάλληλες επενδύσεις… Το Ripple είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα κρυπτογράφησης με πολλά μειονεκτήματα σε σύγκριση με τα οφέλη – και η Helena Margarido σας ενθαρρύνει να το αποφύγετε. ( Να γιατί .) Το Hedera είναι ένα συναρπαστικό νόμισμα σεντ με πολλές δυνατότητες για το οποίο μπορείτε να μάθετε περισσότερα εδώ , και σίγουρα ανήκει στη λίστα παρακολούθησης σας. (Αυτές οι επιλογές επιλέχθηκαν με το χέρι από την ομάδα των ειδικών μας, εάν ψάχνετε για νομίσματα σε πένα που κάνουν αγορές που αναβοσβήνουν.) Τι αντίκτυπο θα έχει το ISO 20022 σε όλο τον κόσμο; Αναμένεται ότι αυτή η παγκόσμια αποδοχή παρόμοιων οικονομικών μηνυμάτων θα επηρεάσει σημαντικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τις εταιρείες και οποιονδήποτε οργανισμό με μερίδιο στον τομέα των οικονομικών και πληρωμών μεγάλης αξίας. Περισσότερες από 70 χώρες έχουν υιοθετήσει το ISO 20022 στα συστήματα πληρωμών τους, συμπεριλαμβανομένων της Ελβετίας, της Κίνας, της Ινδίας και της Ιαπωνίας. Και με περισσότερους από 200 τύπους πληρωμής σε εύρος, θα εναρμονίσει τις μορφές και τα στοιχεία δεδομένων από διαφορετικές μεθόδους πληρωμής που δεν μπορούσαν να συνεργαστούν στο παρελθόν. Το ISO 20022 χρησιμοποιείται πλέον από περισσότερες από 70 χώρες, συμπεριλαμβανομένων της Ελβετίας, της Κίνας, της Ινδίας και της Ιαπωνίας, στα συστήματα πληρωμών τους. Με περισσότερους από 200 τύπους πληρωμών, θα συνδυάζει μορφές και στοιχεία δεδομένων από πολυάριθμες τεχνικές πληρωμής που δεν μπορούσαν προηγουμένως να επικοινωνήσουν μεταξύ τους λόγω διαφορών στα πρότυπα. Το πρότυπο ISO 20022 θα ισχύει για εγχώριες πληρωμές, πληρωμές ACH, σε πραγματικό χρόνο, υψηλής αξίας και διασυνοριακές πληρωμές.  Τι πρέπει να κάνουν οι τράπεζες για να παραμείνουν μπροστά από τον ανταγωνισμό Η τεχνολογική στροφή της SWIFT από το MT στο ISO 20022 θα ολοκληρωθεί. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναβαθμίσουν τις διεπαφές μηνυμάτων τους και να τις δοκιμάσουν πριν από τον Νοέμβριο του 2022 για να διασφαλίσουν ότι είναι συμβατές με το νέο πρότυπο επικοινωνίας πληρωμών. Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ανταγωνιστικές πιέσεις για να μεταβούν στο πρότυπο ISO 20022, καθώς η συνολική μετάβαση του κλάδου πληρωμών προς τις άμεσες πληρωμές καθιστά ευάλωτα τα υπάρχοντα αγαθά και τις υπηρεσίες τους. Επειδή το ISO 20022 είναι ένα πιο εκσυγχρονισμένο και ευέλικτο πρότυπο από τις συμβατικές μορφές παλαιού τύπου, απαιτεί σημαντικά μεγαλύτερη επεξεργασία όγκου δεδομένων. Ως αποτέλεσμα, τα τραπεζικά συστήματα και οι βάσεις δεδομένων θα πρέπει να είναι σε θέση να χειρίζονται αυτούς τους μεγαλύτερους όγκους με ταχύτερες ταχύτητες για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, καθημερινή διαχείριση ρευστότητας, ελέγχους συμμόρφωσης και εντοπισμό και πρόληψη απάτης. Είναι κρίσιμο να δοθεί αρκετός χρόνος για δοκιμές, ώστε οι πληροφορίες σύνταξης και μορφοποίησης να είναι ακριβείς και η μετεγκατάσταση των δεδομένων σε όλα τα συνδεδεμένα συστήματα πληρωμών και εκκαθάρισης. Οι δοκιμές θα πρέπει ιδανικά να έχουν ολοκληρωθεί το αργότερο έως το τρίτο τρίμηνο του 2022. Οι τράπεζες πρέπει να ενημερώνουν τους εταιρικούς πελάτες τους για τα πρόσθετα δεδομένα στα οποία ενδέχεται να είναι προσβάσιμα, καθώς και για τον τρόπο αξιοποίησής τους. Επιπλέον, αυτοί οι πελάτες θα πρέπει να είναι πλήρως ενημερωμένοι και να συμμετέχουν σε δοκιμές από άκρο σε άκρο. .png) Πληρωμές υψηλής αξίας (HVP) σύμφωνα με το ISO 20022 Για να δημιουργήσουν έναν οδικό χάρτη για την τυποποίηση για πληρωμές υψηλής αξίας και ακαθάριστο διακανονισμό σε πραγματικό χρόνο (RTGS), το SWIFT, οι παγκόσμιες κεντρικές τράπεζες και οι υποδομές της αγοράς έχουν δημιουργήσει την ομάδα εργασιών πρακτικής αγοράς HVPS+. «Με την ενοποίηση των προτύπων ανταλλαγής μηνυμάτων στους HPV, οι συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών θα μπορούν να επωφεληθούν από την αποτελεσματικότητα και να θέσουν τις βάσεις για νέες υπηρεσίες». Michael Knorr, Επικεφαλής Πληρωμών και Διαχείρισης Ρευστότητας της Wells Fargo Bank για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Για να παραμείνετε στην κορυφή αυτών των συστημάτων πληρωμών υψηλής αξίας, θα χρειαστείτε μια λύση για να τα παρακολουθείτε. Τα συστήματα HVP είναι ζωτικής σημασίας για τη διεθνή χρηματοδότηση, επομένως η παρακολούθηση αυτών των σημαντικών μεταβιβάσεων αξίας με την κατάλληλη λύση παρακολούθησης και διαχείρισης απόδοσης είναι κρίσιμη. Το ΣΔΣΧ αλλάζει το παγκόσμιο οικονομικό τοπίο .png) Είναι δύσκολο να συμβαδίσει κανείς με τις νέες τεχνολογίες, τις νομικές αλλαγές και την εισαγωγή νέων διεθνών προτύπων πληρωμών. Με τη μετάβαση ISO προ των πυλών, οι οργανισμοί μπορούν να μετατρέψουν τα δεδομένα σε γνώση για να διασφαλίσουν ότι τα παγκόσμια συστήματα πληρωμών λειτουργούν με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα. |